Per coloro interessati a una forma di risparmio fatta di piccole somme accantonate di tanto in tanto, il piano di accumulo (PAC) è la scelta ideale. Questo infatti permette in modo gestibile di mettere da parte piccoli contributi che, con costanza e tempo, diventano un capitale. Ancora meglio se nel frattempo sono investiti, consentendo, a seconda dell’individuale propensione al rischio, di avere la somma protetta o di ottenere possibili rivalutazioni grazie alle performance.
Perché scegliere un Piano di Accumulo?
Il sottoscrittore di un piano di accumulo di capitale ha di solito l’intenzione di accantonare per un periodo medio-lungo, magari con l’idea di creare un capitale per l’acquisto di un immobile o di una spesa personale. In ogni caso, è importante che il piano sia flessibile, lasciando alla persona la possibilità di decidere quando effettuare i versamenti, senza obblighi o penalità in caso di sospensione o interruzione anticipata.
I vantaggi del PAC Investimenti
Investire un poco per volta ha un grande vantaggio: abbassare la volatilità dell’investimento, riducendo i rischi di perdita del capitale.
La volatilità in finanza indica la variazione percentuale del prezzo di uno strumento finanziario nel corso del tempo. Se si investe un capitale sui mercati azionari, il valore dell’acquisto potrebbe essere soggetto a oscillazioni. Acquistare periodicamente consente di diluire il fattore prezzo nel lungo periodo, compensando eventuali ribassi con successivi rialzi.
PAC e Polizza Vita: un binomio vincente
Sottoscrivere un PAC tramite polizza ha ulteriori vantaggi, in quanto combina i benefici del piano di accumulo con quelli tipici delle polizze vita:
- Neutralità fiscale durante la fase di accumulo
- Pianificazione successoria e libera decisione sui beneficiari
- Esenzione dall’imposta di successione
- Protezione della somma da creditori o altri aventi causa
Protezione e Coperture Assicurative
La polizza vita può includere coperture per:
- Vita pura
- Infortuni
- Incapacità di generare reddito
- Long Term Care (LTC), ovvero l’incapacità fisica o mentale di svolgere le attività quotidiane
Questa soluzione permette di proteggere il capitale e garantire sicurezza economica per sé e per i propri eredi.
Vantaggi fiscali del Piano di Accumulo in Polizza
Dal punto di vista fiscale, sottoscrivere un piano di accumulo tramite polizza consente di mantenere la neutralità fiscale. Se si desidera modificare la strategia di investimento, si può farlo senza incorrere nella tassazione sui rendimenti maturati, a differenza di un PAC di puro investimento con fondi o ETF.
I fondi, infatti, devono essere venduti per poter essere riallocati, subendo l’imposizione fiscale sui rendimenti generati fino a quel momento. La polizza vita finanziaria, invece, permette la capitalizzazione dei rendimenti, reinvestendo i frutti delle performance passate per generare extra rendimento nel tempo.
Inoltre, il beneficiario designato riceverà il capitale accumulato in esenzione fiscale sulle successioni, garantendo un trasferimento di ricchezza immediato e senza oneri.
PAC o Fondo Pensione?
Se l’obiettivo è accumulare una somma per il lungo periodo, un’alternativa al PAC piano di accumulo è il fondo pensione. Entrambi si basano sullo stesso principio, ma il fondo pensione offre caratteristiche contrattuali differenti, tra cui agevolazioni fiscali sui contributi versati.
Perché scegliere un Piano di Accumulo tramite Polizza
Il piano di accumulo è uno strumento efficace per creare un capitale nel tempo, riducendo il rischio di oscillazioni di mercato. Optare per un piano di accumulo tramite polizza aggiunge vantaggi fiscali e di protezione, rendendo questa soluzione particolarmente interessante per chi vuole investire in modo flessibile e sicuro.