Il mercato del risparmio assicurativo sta vivendo una fase di rinnovato interesse. I nuovi dati 2025 relativi ai portafogli assicurativi collegati a polizze rivalutabili, confermano segnali estremamente positivi per i risparmiatori come indica BIG.
Il ritorno della redditività: la panoramica 2025
Dopo anni di tassi ai minimi, il rialzo dei rendimenti obbligazionari ha ridato slancio alle gestioni separate. Il dato medio si stabilizza intorno al 3% lordo, ma l’analisi dettagliata mostra eccellenze che superano abbondantemente questa soglia.
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Perché scegliere una Gestione Separata oggi?
Le gestioni separate rimangono un pilastro della pianificazione patrimoniale. Grazie alla loro struttura, riescono ad attenuare la volatilità dei mercati: i titoli sono valutati al costo storico, offrendo un rendimento “cristallizzato” che protegge l’investitore dalle oscillazioni brusche dei mercati azionari.
Rendimento Lordo vs Rendimento Netto: l’importanza dei costi
È fondamentale distinguere tra il rendimento lordo (quello indicato in tabella) e la rivalutazione effettiva per l’assicurato. Dal rendimento lordo vanno infatti dedotte le commissioni di gestione.
Come si evince dai dati, la forbice tra i vari player è ampia: saper scegliere una gestione con costi contenuti è l’unico modo per massimizzare il guadagno reale.
Il ruolo del Broker: la tua guida nei dati
In un mercato così frammentato, il compito di un broker assicurativo professionista è analizzare questa mole di dati per te. Il nostro obiettivo è duplice:
- Individuare la gestione migliore in termini di solidità e performance storica.
- Ottenere i minori costi, agendo direttamente sulla massimizzazione del tuo rendimento netto.
Prospettive 2026: Le analisi indicano che sarà possibile ottenere rendimenti maggiori del 3% al netto dei costi anche nel prossimo anno, consolidando le polizze vita rivalutabili come strumenti ideali per la conservazione del capitale.
Conclusioni: stabilità e pianificazione
I risultati 2025 mostrano un comparto in salute, capace di offrire stabilità e protezione del patrimonio nel lungo periodo.
Vuoi confrontare il rendimento della tua polizza attuale con i dati della tabella? Se desideri una valutazione professionale del tuo portafoglio o stai pensando a nuove forme di investimento assicurativo, contatta ora un nostro esperto per una consulenza gratuita.
Domande frequenti su: Gestioni Separate e Polizze Vita 2025
Cosa si intende per "Gestione Separata" in una polizza vita?
La Gestione Separata è un fondo creato dalla compagnia assicurativa dove confluiscono i premi versati dagli assicurati. È un patrimonio separato dalle altre attività della compagnia, il che garantisce che, in caso di insolvenza della stessa, le somme investite non possano essere toccate dai creditori. È lo strumento principe per chi cerca la conservazione del capitale.
Qual è il rendimento medio delle gestioni separate nel 2025?
Attualmente, i rendimenti medi lordi si attestano intorno al 3%. Grazie al rialzo dei tassi obbligazionari degli ultimi anni, le performance sono migliorate sensibilmente rispetto al passato. Tuttavia, il rendimento reale per l’investitore (rendimento netto) dipende dalle commissioni trattenute dalla compagnia, che possono variare significativamente da prodotto a prodotto.
Le gestioni separate sono investimenti sicuri?
Sì, sono considerate tra le forme di investimento più sicure sul mercato. Oltre alla separazione patrimoniale, beneficiano della contabilizzazione a costo storico (non “mark-to-market”), il che significa che il valore del fondo non subisce le oscillazioni quotidiane dei mercati finanziari, offrendo una crescita costante e lineare nel tempo.
Come si calcola il rendimento netto della mia polizza?
Per ottenere il rendimento netto, bisogna sottrarre dal rendimento lordo della gestione separata l’aliquota di trattenuta della compagnia (spesso chiamata “commissione di gestione”) indicata nel contratto. Ad esempio, se la gestione rende il 3,5% e la trattenuta è dell’1,2%, il rendimento accreditato sarà del 2,3%. Un broker può aiutarti a trovare le polizze con le trattenute più basse.
È possibile riscattare il capitale prima della scadenza?
Sì, la maggior parte delle polizze vita legate a gestioni separate permette il riscatto (totale o parziale) dopo il primo anno. Tuttavia, è importante verificare se sono previste penali di uscita nei primi anni e considerare l’aspetto fiscale: la tassazione sui rendimenti è agevolata (intorno al 12,5% per la quota di Titoli di Stato) ma si applica solo al momento del riscatto.
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